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莫相信有償征信修復(fù)

本報(bào)記者 王金虎

□ 現(xiàn)行法規(guī)和政策中沒有“征信修復(fù)”的概念。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，信貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報(bào)送個(gè)人信用信息。金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息除非確有錯(cuò)誤、遺漏，否則不能更改、刪除。

□ 信用信息修復(fù)是國家發(fā)展和改革委員會近日發(fā)布的《失信行為糾正后的信用信息修復(fù)管理辦法(試行)》中的概念，并不是所謂的“征信修復(fù)”。

近期有傳言稱，中介機(jī)構(gòu)能有償幫助修復(fù)征信。這究竟是不是真的？

“社會上一些機(jī)構(gòu)或個(gè)人打著‘征信修復(fù)’‘征信鏟單’‘征信洗白’等旗號，宣稱可刪除個(gè)人信用報(bào)告中的不良信息，實(shí)際都是虛假宣傳?！比嗣胥y行濟(jì)南分行征信管理處處長劉云昭提醒，不存在“征信修復(fù)”的說法，切勿輕信此類虛假宣傳，以防上當(dāng)受騙。

有關(guān)專家表示，現(xiàn)行法規(guī)和政策中沒有“征信修復(fù)”的概念?！墩餍艠I(yè)管理?xiàng)l例》第二十七條規(guī)定的“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”俗稱“征信系統(tǒng)”，由中國人民銀行征信中心建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)，受中國人民銀行監(jiān)督管理，依法提供個(gè)人信用報(bào)告和企業(yè)信用報(bào)告查詢服務(wù)。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，信貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報(bào)送個(gè)人信用信息。金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息除非確有錯(cuò)誤、遺漏，否則不能更改、刪除。

一個(gè)容易混淆的概念是信用信息修復(fù)。據(jù)介紹，信用信息修復(fù)是國家發(fā)展和改革委員會近日發(fā)布的《失信行為糾正后的信用信息修復(fù)管理辦法(試行)》中的概念?！掇k法》第三條、第四條明確，“本辦法所稱的信用信息修復(fù)是指信用主體為積極改善自身信用狀況，在糾正失信行為、履行相關(guān)義務(wù)后，向認(rèn)定失信行為的單位或者歸集失信信息的信用平臺網(wǎng)站的運(yùn)行機(jī)構(gòu)提出申請，由認(rèn)定單位或者歸集機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定，移除或終止公示失信信息的活動(dòng)”?！笆判畔⑹侵溉珖残庞眯畔⒒A(chǔ)目錄和地方公共信用信息補(bǔ)充目錄中所列的對信用主體信用狀況具有負(fù)面影響的信息，包括嚴(yán)重失信主體名單信息、行政處罰信息和其他失信信息”。

因此，對于信息主體因本人原因未按時(shí)足額還款產(chǎn)生的信貸逾期記錄，無論是征信機(jī)構(gòu)還是商業(yè)銀行等信息提供者，均無權(quán)隨意修改、刪除。任何擅自更改或刪除的行為都屬于違法違規(guī)。

近年來，已發(fā)生過不少有償修復(fù)征信的詐騙事件。農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)南濼源支行副行長陳群告訴記者，該支行經(jīng)常有客戶以“信用信息修復(fù)”為依據(jù)要求修改征信，也有的客戶表示聽說“只要結(jié)清逾期賬款，即可刪除不良記錄”?！皩τ谶@一類客戶，我們都是耐心向其普及征信知識，信用信息修復(fù)不等于征信修復(fù)。一些不法分子散播謠言，設(shè)下‘征信修復(fù)’騙局從中獲利?？蛻魬?yīng)當(dāng)警惕并拒絕那些聲稱合規(guī)但收費(fèi)的征信修復(fù)中介。如果認(rèn)為銀行提供的征信信息有誤，客戶可以向銀行或人民銀行征信查詢網(wǎng)點(diǎn)提出異議，不收取任何費(fèi)用。如果因個(gè)人原因形成貸款逾期等不良記錄，建議客戶盡快結(jié)清欠款，并繼續(xù)按時(shí)足額還款，積累良好的信用記錄，個(gè)人逾期信息自欠款還清后5年將不再展示在征信報(bào)告中?！标惾赫f。

如果對個(gè)人信用報(bào)告有異議，該如何處理？據(jù)了解，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定，信息主體認(rèn)為信用報(bào)告展示的個(gè)人信用信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向報(bào)送其信息的信貸機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信查詢網(wǎng)點(diǎn)提出異議，要求更正；信息主體認(rèn)為報(bào)送其信息的信貸機(jī)構(gòu)侵害其合法權(quán)益的，可以向所在地的人民銀行派出機(jī)構(gòu)投訴，或者直接向人民法院起訴。征信異議、征信投訴均不收取任何費(fèi)用。劉云昭提醒，消費(fèi)者應(yīng)樹立守信意識，養(yǎng)成良好的消費(fèi)還款習(xí)慣，如因本人原因未及時(shí)償還貸款、信用卡欠款等，產(chǎn)生逾期記錄，應(yīng)及時(shí)還款，終止不良行為。（經(jīng)濟(jì)日報(bào)）